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基于“塘约道路”实践经验的农村金融扶贫道路思考
发布日期:2021-09-14   浏览次数:3
核心提示:党的十八大以来,中国人民银行、银保监会、国务院等部门不断加强顶层设计,构建了相对完善的金融扶贫政策体系,为我国农村扶贫工作贡献了巨大力量,但
 “党的十八大以来,中国人民银行、银保监会、国务院等部门不断加强顶层设计,构建了相对完善的金融扶贫政策体系,为我国农村扶贫工作贡献了巨大力量,但是目前我国农村金融扶贫仍然存在一些问题。”由于社会信用和担保体系不健全、银行管理制度等主客观因素,商业银行存在着区域、行业、客户、期限等“信贷集中”的问题,农村区域和客户群体也一直是商业银行难以突破的目标市场。随着农村金融扶持政策宽松、土地流转制度不断完善,商业银行在开拓农村金融市场的同时,也能够化解信贷集中的潜在风险和实现利润最大化,通过政策保障、金融产品创新等一系列手段,构建金融扶贫长效机制。
(一)探索主动专业的集约化扶贫方式
一是经营网点下沉,变被动授信为主动授信。鼓励国有大型商业银行将经营网点不断下沉,形成乡镇多主体的竞争格局,主动助力乡村振兴战略;二是变个体支持为集体支持。在乡村土地大部分集中管理的前提下,针对有服务需求的乡村合作社及乡村企业,提供整体信贷支持;三是变分散化管理为集约化管理。在“塘约道路”中,已经实践成功的村社一体作为大集团,银行对信用评级通过的村民给予贷款支持,促成子公司形成,同时对集团对接成熟的银行现金管理系统,为村社一体化经营为二者的成功合作搭建桥梁;四是变“输血”为“造血”。传统的扶贫方式,都会有资金支持的“输血”影子,金融机构可以充分利用企业资源优势,搭建合作平台,推动企业与村社合作,以雇佣当地农民为主,发挥农民自身优势,打造“内生”造血机制。
(二)创新服务理念,转变涉农经营思路
一是发挥供应链金融理念,以投资农村种植或者养殖业等农业生产经营活动的大中型企业为核心,充分挖掘现有优质企业的上下游涉农企业,为供应链上的企业以及上下游子公司的企业提供综合金融服务保障;二是按着“互联网化、数据化、智能化、开放化”思路,大力发展线上服务,尤其是当前疫情背景下,加快数字转型,构建多层次、简单化的针对农村区域的线上金融服务,全力助力乡村振兴;三是构建符合金融机构需求的农村数据库。通过与华中师范大学的中国农村数据库中心、社科院的中国乡村研究数据库中心、腾讯云、阿里云等官方、企业开展合作,构建农村、农业、农民的金融服务集群,助力乡村振兴数字化、智能化转型;四是发挥区域特色,提供特色金融服务。根据地区的特色产业,提供特色产业服务,例如:甘肃围绕甘肃“牛羊菜果薯药”六大特色产业,创新推出陇原农担贷、兴陇合作贷等多款信贷产品;晋城银行与人参埌村乡村旅游开展农家乐金融服务。
(三)不断丰富完善金融产品供给
一是在产权明晰的基础上,丰富抵押形式。根据塘约道路“七权确立”与“三权分置”的实践经验,不断完善土地经营承包权、林权、集体土地所有权、集体建设用地使用权等评估、抵押标准体系建设,完善抵押形式创新;二是完善三农信用体系建设,推动信用评级应用。例如兰州人行“自主研发并推广应用“农(牧)户信用信息管理系统”,指导金融机构深入开展“三信”评定,累计为全省469.5万农户建立信用档案,覆盖率超过90%。”三是丰富村社一体化的担保机制。针对农民的信贷支持,探索依托村社一体平台,搭建信用评级体系,依托“塘约道路”的集体化经营思路,搭建村社一体平台,建立村民信用体系,以村社一体为最后担保人;“积极推进银-政-企合作模式,利用政府的信用,实现银-政-企之间的风险互补机制,由政府按照计算成本与收益的原则提供风险保证金与银行共担风险。”;四是优化企业管理产品,建立涉农业务风控机制。在完善信用体系基础上,利用银行现有成熟的现金管理系统,应用于涉农贷款的发放与管理,不断完善风控机制;五是完善支付体系建设。农村基础设施的完善过程中,也会不断推动结算账户、支付工具、支付清算网络的应用。金融机构可持续加大对贫困村非现金支付工具的推广力度,增加农村综合金融服务站,布放POS机、聚合支付码等支付结算工具。
 
 
2021-09-14
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“塘约道路”实践经验的借鉴意义

2014年之前,塘约村还是贵州省安顺市一个省级二类贫困村,全村138户贫困户645人贫困人口,通过探索以党建引领、改革推动、合股联营、村民自治为主线的

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